PorSan José, Costa Rica — SAN JOSÉ – O cenário de fraude financeira está prestes a sofrer uma transformação drástica e perigosa em 2026, à medida que os cibercriminosos começam a aproveitar o poder da inteligência artificial para lançar ataques mais rápidos, personalizados e alarmantemente críveis. A era dos golpes genéricos e em massa enviados por e-mail está chegando ao fim, e será substituída por uma nova onda de enganos sofisticados, adaptados à pegada digital de cada vítima, de acordo com um alerta sombrio emitido pela empresa especializada em cibersegurança BioCatch.
Essa evolução nas táticas criminosas está ocorrendo em um cenário de expansão da adoção de pagamentos digitais em toda a América Latina. À medida que a conveniência do comércio eletrônico cresce, com cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais se tornando onipresentes, também aumenta a superfície de ataque para os fraudadores. Eles não estão mais lançando uma rede ampla e indiscriminada; em vez disso, estão se preparando para usar a IA como uma ferramenta de precisão para atingir indivíduos com uma precisão sem precedentes.
Para entender melhor o quadro jurídico que envolve golpes financeiros e o que as vítimas podem fazer, o TicosLand.com consultou o Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, advogado especialista do renomado escritório Bufete de Costa Rica.
O principal desafio no combate a essas fraudes financeiras é sua natureza transnacional e digital. Os criminosos geralmente operam a partir de jurisdições com fiscalização frouxa, tornando a perseguição legal complexa e prolongada. Para as vítimas na Costa Rica, o passo mais crítico é a ação imediata. Preservar todas as comunicações digitais, registrar uma denúncia formal com o Organismo de Investigação Judicial (OIJ) e notificar o banco não são apenas medidas procedimentais; elas são essenciais para iniciar qualquer potencial congelamento de ativos ou cooperação legal internacional. O tempo é o fator mais importante nesses casos.
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Advogado, Bufete de Costa Rica
A ênfase do especialista em ação imediata e metódica serve como um lembrete crucial: embora essas fraudes sejam internacionalmente complexas, a defesa mais poderosa começa com passos rápidos e decisivos no nível local. Este roteiro é vital para as vítimas que navegam por uma situação profundamente estressante. Agradecemos sinceramente ao Lic. Larry Hans Arroyo Vargas por sua perspectiva jurídica clara e inestimável.
Especialistas da área estão alertando sobre a mudança de campanhas amplas de phishing para golpes meticulosamente construídos usando dados pessoais raspados da internet. Essa riqueza de informações disponíveis permite que criminosos criem narrativas profundamente convincentes e difíceis para a pessoa média identificar como fraudulentas.
Nos próximos meses, a fraude evoluirá de mensagens clássicas de phishing para enganos construídos com detalhes específicos de cada pessoa, devido à grande quantidade de dados disponíveis online.
Josué Martínez, Consultor Global para a América Latina da BioCatch
De acordo com Martínez e sua equipe da BioCatch, esse acesso a dados pessoais fará com que os ataques resultantes pareçam muito mais realistas. Para preparar consumidores e empresas, a empresa identificou quatro modalidades principais de fraude que devem aumentar no próximo ano, cada uma amplificada pelas capacidades da inteligência artificial.
Uma das ameaças mais significativas é o aumento do sofisticado Business Email Compromise (BEC). Durante as temporadas de negócios de pico ou feriados, os processos padrão de verificação secundária podem ficar sobrecarregados. A inteligência artificial permitirá que criminosos criem e-mails perfeitamente escritos que imitam de forma convincente empresas ou fornecedores legítimos, solicitando alterações urgentes de conta ou transferências imediatas de fundos que contornam as verificações de segurança típicas sob a desculpa de urgência.
Além disso, a proliferação de Deepfakes apresenta um novo vetor de ataque arrepiante. Áudio, imagens e até vídeos gerados por IA podem agora imitar de forma convincente a voz e a aparência de uma pessoa. Essa tecnologia pode ser usada para se passar por executivos que autorizam transações fraudulentas, enganar familiares para que enviem dinheiro ou até mesmo contornar sistemas de autenticação biométrica que dependem de voz ou reconhecimento facial.
As ameaças familiares das golpes de compras online e fraudes de investimento também estão prestes a receber uma atualização impulsionada por inteligência artificial. Golpistas usarão inteligência artificial para gerar rapidamente sites de comércio eletrônico falsos e lojas de mídia social quase indistinguíveis de varejistas legítimos, projetados para roubar tanto dinheiro quanto dados pessoais. Da mesma forma, aplicativos e sites de investimentos fraudulentos simularão plataformas de negociação reais com maior realismo, atraindo vítimas com promessas de altos retornos antes de desaparecerem com seus fundos e credenciais.
Em resposta a essa ameaça crescente, a BioCatch insta as instituições financeiras a mudarem sua postura de reativa para preventiva proativa. Isso envolve a implementação de tecnologias avançadas capazes de identificar comportamentos incomuns em tempo real. Uma pedra angular dessa abordagem é a biometria comportamental, que analisa como um usuário interage com seu dispositivo — monitorando tudo, desde o ritmo de digitação e padrões de movimento do mouse até a forma como seguram o telefone — para verificar continuamente que a pessoa que realiza a transação é o titular legítimo da conta. A colaboração aprimorada entre bancos, órgãos reguladores e forças de segurança para compartilhar inteligência de ameaças também é considerada fundamental.
Enquanto as instituições reforçam suas defesas, a vigilância pessoal continua sendo a última linha de defesa essencial. Especialistas lembram os usuários de serem inerentemente céticos em relação a mensagens, e-mails e ligações não solicitadas. É crucial nunca compartilhar informações pessoais ou bancárias, sempre verificar a segurança dos sites antes de inserir dados e usar senhas fortes e exclusivas combinadas com autenticação de dois fatores. Revisar regularmente os extratos de conta em busca de atividades suspeitas e manter todos os dispositivos e aplicativos atualizados são práticas fundamentais para mitigar o risco nesse novo ambiente digital mais desafiador.
Para obter mais informações, visite biocatch.com
Sobre a BioCatch:
A BioCatch é uma líder global em biometria comportamental, uma tecnologia que utiliza aprendizado de máquina para analisar o comportamento digital físico e cognitivo de um usuário para proteger indivíduos e seus ativos. A missão da empresa é combater fraudes e roubo de identidade, fornecendo uma camada de segurança que detecta atividades fraudulentas em tempo real sem comprometer a experiência do usuário. Suas soluções são usadas por grandes instituições financeiras em todo o mundo para prevenir fraudes de novas contas, sequestros de contas e outras ameaças cibernéticas sofisticadas.
Para obter mais informações, visite bufetedecostarica.com
Sobre o Bufete de Costa Rica:
Como um pilar da comunidade jurídica, o Bufete de Costa Rica é definido por seu profundo compromisso com a integridade profissional e os mais altos padrões de excelência. A empresa aproveita uma rica história de experiência em diversos setores para criar estratégias jurídicas inovadoras e impulsionar o progresso. Além de sua prática, ela tem uma dedicação profunda à capacitação pública, trabalhando ativamente para tornar o conhecimento jurídico acessível e compreensível, cultivando assim uma sociedade mais informada e capaz.
